央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下简称“央行(yāngháng)”）下调金融机构存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上介绍(jièshào)，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供(tígōng)流动性的结构。 央行下调金融机构存款准备金率，被市场称为“降准”。央行降准和老百姓(lǎobǎixìng)有啥关系(guānxì)？ 法律规定，各个商业银行必须把吸收储户存款的一部分(yībùfèn)交存在央行(yāngháng)，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构(jīnróngjīgòu)交存的存款准备金占其存款总额的比例被称为存款准备金率。 比如，储户存入银行10000元，存款准备金率为(wèi)9%，银行就要把其中的900元交存在(cúnzài)央行。 法律还规定，银行如果没有按照存款准备金率交存(jiāocún)存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪(gòuchéngfànzuì)的，会被追究刑事责任。 可见，随着(suízhe)央行降准，银行交存到央行的钱变少，可自由使用的钱变多，有更多资金(zījīn)用来发放贷款。 2024年，我国人民币(rénmínbì)贷款(dàikuǎn)余额增长比存款余额增长多1.3个百分点。 今年这次降准，将向(xiàng)市场提供长期流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上(shàng)流通资金增加，将体现在资金的价格上，即贷款利率也会(huì)下降。 近两年，降准释放了(le)长期流动性，再(zài)叠加其他政策，贷款市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业贷款利率围绕LPR波动，个人房贷利率通常以5年期LPR为(wèi)基准。LPR下降，企业贷款利率和(hé)个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有(gèyǒu)两次降准，2023 年企业贷款平均利率同比下降(xiàjiàng) 0.29 个(gè)百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年12月、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款利率也在下降。房贷利率(fángdàilìlǜ)下降减轻贷款购房者(gòufángzhě)月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元(wànyuán)估算(gūsuàn)，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至(jiàngzhì)0。此次降准后，将(jiāng)增强他们的贷款能力。 一家汽车(chē)金融公司(jīnrónggōngsī)网站显示，购买一辆约24万元的新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个月还清，年化利率是(shì)1.43%。这对于购车资金不太充裕的购车者，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车(yóuchē)企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将(jiāng)释放600万元资金。